个人房贷利率今起“换锚”

10月8日是个人住房贷款利率新旧政策的变换时点，这意味着从今日起全国范围内的房贷利率转换到“新版”。

央行发布《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》（以下简称《公告》）称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。在此之前，自2015年10月24日延续至今，我国房贷利率定价是采取基准利率上下浮动的方式。房贷的贷款基准利率是：1至5年(含5年)期限的为4.75%，5年以上期限的为4.90%。

今天起，所有房贷合同将由过去的贷款基准利率“换锚”为LPR。根据9月20日公布的新版LPR第二次报价显示，1年期LPR为4.20%，5年期以上LPR是4.85%。相比前值，1年期LPR已经连跌两个月，5年期LPR环比上月持平。

目前来看，执行新政后部分城市的房贷利率有小幅上涨。例如北京地区，目前已经明确首套房利率在LPR的基础上上浮不低于55个基点，二套房不低于105个基点。按8月20日5年期以上LPR计算，北京地区个人房贷浮动下限为5.4%，二套房浮动下限为5.9%。相比起此前，首套房贷款利率提升了0.01个百分点，二套房贷款利率提升了0.02个百分点。此前，北京地区大部分银行执行的个人住房贷款利率水平为：首套住房5.39%、二套住房5.88%。

不过，对于购房人而言，每月增加的贷款利息有限。麦田房产中介向媒体提供的测算数据显示，100万元住房商业贷款，贷款25年，采用等额本息的还款方式。执行新政后，在商业银行贷款方面，若是首套房，则每月贷款利息增加6元；若是二套房，则每月贷款利息增加12元。而对于执行新政前的住房贷款仍然执行之前的政策，利息不产生变化。

对于正式“换锚”后的房贷利率走势，中原地产首席分析师张大伟认为，房住不炒，市场平稳是主流，房贷利率波动不会大。他认为，全国来看，首套房贷款市场利率水平维持在5.4左右，大部分城市的房贷利率、放款周期基本平稳，有轻微波动，但主流是平稳，目前房贷利率都没有超过2018年四季度。其次，最近央行多次要求各银行限制违规资金流入房地产，但对于正常的按揭贷款并没有政策收紧，大部分城市房贷利率是平稳的，上海等个别城市的执行利率上调到4.85左右，但依然是全国最低的利率。